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疫情下的消费金融:过半数企业逾期增加 近三成面临裁员

分类:热点观察| 作者:消金界| 2020-02-25 13:40:09| 858人阅读
摘要
新冠肺炎疫情,到底对消费金融行业有着怎样的影响?

新冠肺炎疫情,到底对消费金融行业有着怎样的影响?

随着肺炎疫情的缓解与遏制,很多企业都开始复工。但此前数周的停工,对企业尤其是信贷企业的影响逐渐浮出水面。

消金界了解到,不少消费金融企业坏账,有的企业现金流已经开始出现问题,不得不裁员或者降薪挺过寒冬。

在这个时间点,消金界启动了“疫情对消费金融的影响”线问卷调研。截至2月21日,共收到完整有效问卷91份。

参与调研的企业来自银行保险信托、持牌消金、金融科技催收等细分产业,几乎涵盖了消金产业链的各个细分领域。

本次调研虽不能反映疫情之下的行业全貌,但让我们可以多一个视角发现问题,并且寻找解决问题的方法。

1、对从业人员有何影响?

调研显示,目前虽然大部分企业都在逐步开展复工,但是仍有31.87%的企业暂时没有开工。

而68.13%的开工企业,其中大部分为在家办公,返回企业办公的比例很低,由于在家办公的诸多限制,实际业务开展并不是十分理想。

关于从业者的收入,调研显示,虽然目前大多数企业工资没有什么变化,但是依然有20.88%的企业出现了降薪。

另外,今年仅仅只有3.3%的从业者工资出现了上涨。

降薪的企业目前看虽然占比不高,但是随着疫情影响的逐渐扩大,大部分从业者预期之后工资收入很可能出现下降。

在企业的用工变化上,调研显示,45%的企业目前没有变化。

同时,问卷中29%的从业者认为,企业有可能在之后会裁员;而且随着疫情时长的增加,有意向裁员的企业比例预期将会增长。

此前,智联和BOSS直聘发布的一份报告显示,今年1月份互金行业整体用工比去年减少50%之上。可以看出,疫情对企业用工的影响较大。

交流中,部分消金从业者今年的预期,从年入百万变成了不要被裁员。

关于今年的KPI考核,59.34%的企业今年的KPI并没有什么变化,不过占比接近20%的企业今年KPI是有所增加的,其中5.49%的企业KPI甚至增加了30%以上。

与此同时,一些公司预计全年行情不好,占比20%的企业KPI 考核有所下调。有从业者对消金界表示,在目前情况下,即使下调一半也很难完成。

2、对企业有哪些影响?

流量是消金行业的重要一环。毕竟互联网时代,流量就是金钱。

调研的结果显示,问卷中38.46%的企业流量来源于线下。在线上流量越来越贵的当下,或许线下不失为一个好的选择。但疫情来临,线下展业骤然停止,他们所受影响较大。

在线上的流量获客中,26.37%的企业是通过信息流媒体获客的。部分从业者表示,疫情期间,抖音等平台带来的流量一直处于增长趋势。

与此同时,不到10%的企业是通过应用商店和搜索引擎获客。

值得关注的是,占比25%的企业获客方式为“其他”。通过交流,消金界发现,从业者在流量获客的渠道选择上较为灵活,“哪里有流量就去哪里,不会依赖某一渠道”。

关于获客的价格,占比45%的企业表示流量价格短期并没有变化。

其次,占比24%的企业表示流量价格在增长,不过价格上涨30%之内是能承受的范围。接近15%的企业表示,流量的价格增长30%之上就难以消化。

与此同时,认为流量价格下降的企业仅有15%。这或许与不同企业的获客结构有关。

逾期率是消金企业关注的重要指标。过往经验显示,突发事件影响最大的,往往就是这一指标。

从调研结果可以看到,52.75%的企业一月份逾期率出现增长。

逾期率增长的企业中,占比38.46%的企业逾期率增长30%之内,4.4%的企业逾期率增长50%以上。

部分从业者表示,2月无法开工,很多用户没有工资还款,后期逾期率预计还会增长,不排除一些企业倒闭带来逾期率进一步上升。

逾期增长之下,催收能否跟上?

调研结果显示,近期55.88%的企业依然是线上电话催收,而线下上门催收的仅有5.88%。

在此前扫黑除恶的影响下,企业为避免引发冲突,线下上门催收本身就在收缩,疫情更是加剧了这种趋势。

与此同时,问卷反馈显示,16.67%的企业认为不敢催收。一位从业者表示,“安全第一,先不催了,反正催也没用”。

关于疫情对这次企业最大的影响,调研结果显示,工作进度拖延是目前企业面临的最大问题。

由于疫情影响,很多市场没有办法去开拓,催收也没办法展开。回收问卷的大部分从业者认为,今年的任务想要完成比较难。

其次是违约的风变大。上述调查结果,52.75%的企业1月逾期率出现了增长,预计2月还将持续增长。

数据显示,市场需求减少、成本增加、交流受阻等困难并列第三。疫情对行业的影响,需要从整个生态去考量。产业链的每个环节、日常办公方式都被削弱。

行业最为关注的问题,恐怕还是疫情对今年业绩的整体影响。

调研显示,超过60%的人群都选择了不确定。

部分从业者向消金界表示,“不确定”其实是最难过的。

“你不知道什么时候能好转,煎熬等挺让人痛苦的。”一位从业者称。

不过,有10%的企业看好全年行情,预计业绩今年会上涨。

消金界发现,预期上涨的多数是催收行业。理论上,不良资产增长之后,催收的业务规模有扩张趋势。

3、如何应对?

疫情的影响是实打实的,企业也不能坐以待毙。多数企业都提出了积极的应对方案。

消金界了解到,虽然停工,但企业联系资源的进度并没有停下。大部分企业正在积极联系各项资源。

而对资源的需求中,资金、资产、流量是从业者最关注的。疫情之下,抢夺这些资源,可以等疫情过后,加快对接业务,从而最大化减少疫情的影响。

数据显示,大部分企业认为,复工之后,最先要解决的是逾期率加大的问题。

一位从业者表示,如果不解决,后期的坏账预计会飙涨,估计挺不过今年。

与此同时,一些企业认为,寻找优质项目同等重要,开源毕竟也是企业发展的重要手段。

而在企业的经营中,人员流失和现金流不足也是相当棘手的问题。

这次疫情带来的裁员降薪或许只是暂时的,企业复工后,需要人才开拓新业务,这也是重中之重的工作。

值得注意的是,疫情让企业更加认识到现金流的重要性。没有健康现金流的企业,无法抵御任何风险。

企业针对以上问题,都会做出哪些调整呢?

数据显示,28%的企业已采取多种方式严控贷后减少违约,而开展新业务也是26%企业的应对之策。

在降低成本上,25%的企业已经开始裁员降薪。

不过,也有超过25%的企业未做调整,他们认为整体影响不大。

在预期企业采取应对措施上,超过50%的从业者认为,企业会通过严控成本来解决问题。

同时,30%的调研者认为,大家应联合起来协作。

“因为需求不会消失,大家应思考如何通过企业协作,将需求最大化满足。”一位从业者表示。

而开发新产品、技术升级、加大推广和增加融资也是企业解决问题的主要方法。

突发危机,是否真正带来了机会?机会又在哪里?

超过50%的调研者认为,在线教育和医疗将是新机会。

其次人工智能、新零售还有电子商务也是值得关注的领域。

交流中,多数从业者认为,疫情带来的线上业务,将在未来很长一段时间持续增长,是消金可以关注的机会。相关企业可以结合自身特点,去开发产品,满足市场的需求。

4、总结

通过这次调研,消金界发现,疫情对个人和企业的影响较大。

个人方面,从业者主要关注的是裁员降薪和工作无法按时完成这两大问题。

企业方面,从业者主要关注的是逾期增长与未来发展不确定性。

在解决问题上,大部分从业者认为,减少成本是首要工作,而拓展市场和严控坏账也是重中之中。

疫情之下,线上业务明显利好。在线教育、医疗健康、新零售等领域将会成为风口。企业应根据自身特点,拓展相关业务。

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