线上保险新契机:用户需求增强 险企转型加速

互联网保险平台慧择保险网上市的消息,让互联网保险行业迎来了小阳春,也让行业将眼光放在了互联网保险平台未来的发展之路上。新冠肺炎疫情,对于线上保险不但没有带来冲击,反而刺激了其快速发展。

近日,互联网保险平台慧择保险网上市的消息,让互联网保险行业迎来了小阳春,也让行业将眼光放在了互联网保险平台未来的发展之路上。新冠肺炎疫情,对于线上保险不但没有带来冲击,反而刺激了其快速发展。

用户需求增强、险企转型加速

在疫情防控形势下,很多行业和公司的业务拓展都受到了极大的挑战和限制。而对于保险行业来说,越来越多的保险机构开始将更多精力转到线上,抑或开拓线上产品场景,以适应当下乃至长远发展。

疫情期间,慧择保险网上市,让互联网保险行业看到了曙光。近日,笔者获悉,受益于互联网服务和保险科技的提早布局,互联网保险平台水滴保险商城2020年1月份新单年化保费收入突破10亿元,相比2019年1月新单年化保费收入1.5亿元,2020是去年同期的近7倍。

为何会出现这种现象?水滴保险研究院相关人士表示,春节前后公司保费增长是几个因素叠加作用的结果,一个是春节前后的品牌营销拉动,为平台带来近千万新增用户;另一方面是此次疫情激发了国民保险意识,近期咨询和购买保险的用户数量较平时有显著增加,疫情期间,本就以线上为主的水滴平台线上销售和服务几乎未受到影响。2月份以来,水滴保险商城的保费收入增长速度进一步加快,有望达到去年同期的10倍左右。

有行业人士认为,2020年将是互联网保险真正的元年,互联网保险市场需求将迎来爆发,这对于互联网保险平台来说既是机遇也是挑战。

疫情之下,正值一年中关键的开门红时期,险企纷纷谋求线上转型,做起了线上营销,然而线上拓客也不是一蹴而就。笔者了解到,特殊时期加速了险企的数字化转型,有不少险企正在做智能化投放,所谓智能化投放就是依靠大数据和算法来寻找更多的精准客户,很多人工的活会被机器所代替。

笔者从腾讯广告端了解到,近期腾讯广告接到了不少险企客户线上化拓客的诉求,他们希望发挥腾讯在流量、运营效率、服务赋能等方面的优势,借助以H5、公众号、小程序为载体的多种转化链路来帮助其完成线上化营销转型,同时满足用户需求和自身业务发展需求。

据腾讯广告相关数据显示,在2020年1月1日到2月5日期间,腾讯广告保险客户的日消耗曲线呈增长趋势,而且在春节之后有明显往上冲量的过程。这说明线下业务受阻,给线上业务带来了一定的发展机会。

线上保障型产品迎合用户需求

目前,为了应对突如其来的新冠肺炎疫情,不少人身保险公司为抗击疫情的一线工作人员、客户、员工等捐赠了大量保险保障。

如微保联手保险公司向一线医护人员、中小商家、用户、深圳社区义工免费赠送新冠肺炎专属保障;水滴保险商城联手安心保险以及美团外卖、顺丰速运、58企服等合作伙伴,为服务行业的“蓝领”免费赠送新冠肺炎保险,让他们在特殊时期能够多一份安心和保障;中交兴路联合众惠财产相互保险社为广大车司机推出了“卡友复工险”,通过车旺大卡APP赠送最高保额30万元的“金钟罩新冠肺炎保障”,凡是货车司机、货车车主或者其父母、配偶、子女等人群均可在线领取,将传统保险覆盖不到的,同时又是保险刚需的高危群体,通过互联网渠道触达。

从企业拓客角度来看,赠险也在一定程度上带动了长险的销售。长险较短险在互联网上销售相对没那么容易,但是从一些互联网保险平台数据来看,有些平台长险的销售量已经超过短期险。如,慧择保险网的长期险销售量就已超过短期险,且多数是80、90后群体。水滴保险商城2019年下半年长期险销售量就取得了创新型的突破。

水滴保险商城在线营销负责人邵文表示,中国互联网的网民有8亿左右,其中有2亿的用户是潜在投保需求较高的用户。2019年互联网保险行业发展相对来说比较快,这2亿潜在用户在2019年大概有5千万用户已经完成了线上的投保,所以在2020年大概还有1.5亿左右的潜在投保用户。可以预测,在2020年整个行业还会持续加速增长,尤其是下沉市场。水滴保险商城在2019年的年化保费超过60亿,同比增长600%,其中三线及三线以下城市的增速已经超过一二线城市。因此,未来的新用户和新增流量可能更多源于下沉市场。

技术自用和赋能行业

对于技术性企业来说,往往是“双重身份”,即在满足自身业务需求的同时,将技术开放,赋能给行业。

比如,近期,众安科技以其科技能力沉淀,不仅为自身所用,还赋能保险生态企业业务线上化,提升线上运营效能。继旗下产品——众慧树免初始配置费开放后,又宣布至2020年3月20日,购买用户运营平台X-Man(SaaS版)的年度客户,首年全免基础配置费,并享受活动盒子、用户洞察、智能触达、运营分析四大功能模块前半年免费,后半年免去25%成本的优惠政策。

安心保险首席增长官郝哲表示,作为互联网保险公司,安心保险既是保险产品的供应方也是流量的竞争方。如果只是做产品创新,那么可能看到的就是一大堆脱离市场和用户需求的产品,却无法产生流量或保费,因此这也是为什么既要做产品供应商,又要做流量竞争者,这是一个必然的过程。

郝哲认为,保险行业在未来1-2年内,产品创新的任务将集中在高频服务的产品上,所谓高频服务是一个痛点,是保险公司包括平台和消费者共同的痛点。保险的用户体验是一个滞后的过程,消费者在购买保险后,只有在出现伤病或索赔时才与保险公司有深度交互,高频服务的实现需要更深度的流量经营策略,目前来看光靠保险公司自身或者是产品经营方是实现不了的,这需要平台来赋能。只有做在服务上的赋能,平台做起来以后才能进一步反向提供销售能力。

由此来看,不管对于险企还是互联网保险相关企业,目前最重要的是在满足消费者多样化保障需求的基础上,如何谋求线上化长远发展之路。在笔者看来,归根结底一句话:相信科技的力量。

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